Collectieve verzekeringen

VERZEKERING VAN ZIEKTE EN ARBEIDSONGESCHIKTHEID

Werkgevers die onder de werkingssfeer van de Groothandel in Levensmiddelen-cao vallen kunnen zichzelf en hun medewerkers geld besparen door deel te nemen aan de GIL-mantelovereenkomst voor WIA Werknemersverzekeringen. De huidige mantelovereenkomst loopt tot eind van het jaar 2026. Op dit moment wordt er tender uitgevoerd met verschillende verzekeraars om voor de periode vanaf 1 januari 2027 weer een nieuwe mantelovereenkomst te hebben met goede voorwaarden.

Cao

In de CAO is geregeld dat deze werkgevers voor hun werknemers een verzekering moet sluiten die hen het recht geeft op een aanvullende uitkering als zij in de WIA terechtkomen. Met deze aanvullende uitkering worden de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid voor de werknemers zoveel mogelijk beperkt. De werkgever moet deze verzekeringen regelen. De premie mag hij door de werknemers laten betalen.  

Mantelovereenkomst met Nationale-Nederlanden

Voor de verplichte WIA-verzekeringen is er een mantelovereenkomst gesloten met Nationale-Nederlanden. Iedere werkgever die onder de werkingssfeer van de Groothandel in Levensmiddelen-cao valt, kan van deze aanbieding gebruik maken. Het arrangement bestaat uit de volgende verzekeringen:

1. Verplicht op grond van de CAO/Pensioenwet

a. De WGA Hiaatverzekering Uitgebreid
Deze verzekering vult het loon (tot het maximum WIA-loon) van een verzekerde werknemer met een WGA-uitkering aan tot 70%, of 75% als de benutting van de verdiencapaciteit hoger is dan 50%. Het WIA-loon is gelijk aan het SV-loon, in 2026 maximaal € 79.409,25.

b. De WIA Loondervingsverzekering 
In de cao wordt deze verzekering de Compensatieverzekering genoemd. Deze verzekering zorgt voor een periodieke uitkering, gedurende een periode van maximaal vijf jaar, als een verzekerde werknemer na twee jaar ziekte niet in de WIA terechtkomt (minder dan 35% arbeidsongeschikt) maar wel voor ten minste 15% arbeidsongeschikt is. De hoogte van de uitkering bedraagt 70% van het laatst verdiende loon, gemaximeerd op het WIA-loon, rekening houdend met de mate van arbeidsongeschiktheid.

c. De IVA Aanvullingsverzekering 
Deze verzekering voorziet in aanvulling op de IVA-uitkering gedurende maximaal vijf jaren. De IVA-uitkering wordt in het eerste jaar aangevuld tot 90% van het laatstverdiende loon, gemaximeerd op de WIA-loongrens. In het tweede tot en met het vijfde jaar wordt de IVA-uitkering aangevuld tot 80% van het laatstverdiende loon, gemaximeerd op de WIA-loongrens.

2. Overige inkomensverzekeringen

a. De WIA Excedentverzekering
Deze verzekering zorgt in geval van een WIA-uitkering voor een uitkering voor het gedeelte van het salaris dat boven het maximum WIA-loon valt. De hoogte van de uitkering bedraagt, afhankelijk van de gekozen dekking, (70% of 80%) van het loondeel boven het maximum WIA-loon rekening houdend met de mate van arbeidsongeschiktheid.

 Premiepercentages op basis van eindleeftijd AOW tot maximaal 68 jaar:

  • WGA Hiaatverzekering Uitgebreid     0,33%
  • WIA Loondervingsverzekering             0,12%
  • IVA-aanvullingsverzekering                0,08%
  • WIA-excedentverzekering                  korting van 5% op reguliere tarief

Premiepercentages op basis van eindleeftijd AOW tot maximaal 70 jaar:

  • WGA Hiaatverzekering Uitgebreid     0,35%
  • WIA Loondervingsverzekering             0,13%
  • IVA-aanvullingsverzekering               0,08%
  • WIA-excedentverzekering                  korting van 5% op reguliere tarief

Let wel, deze premiepercentages zijn voor de werkgevers die de Groothandel in Levensmiddelen-cao volgen maar niet lid zijn van de FGL. De FGL-leden betalen een ander tarief.

Voordelen van het arrangement
Voor dit arrangement zijn een zeer scherpe premiestelling en prima voorwaarden gerealiseerd.

Daarnaast bevat het arrangement de volgende extra’s:

  • Zekerheid dat uw verzekeringen aansluiten bij uw CAO-verplichtingen;
  • Eindleeftijd voor de verzekeringen is gekoppeld aan de AOW leeftijd tot maximaal 68 of 70 jaar;
  • Geen deelnemersadministratie (de premie gaat over de totale loonsom die u éénmaal per jaar hoeft op te geven);
  • Premiegrondslag: Loon voor de sociale verzekeringen (afgetopt op het maximum premieloon; in 2026 € 79.409,25);
  • Uitkering wordt jaarlijks middels WIA-index geïndexeerd.

Inschakelen verzekeringsadviseur
Voor optimale begeleiding is gekozen voor samenwerking met verzekeringsadviseurs. Werkgevers kunnen hiervoor hun eigen verzekeringsadviseur inschakelen. Heeft hij geen adviseur of wil de werkgever zich voor dit specifieke arrangement door een andere partij laten adviseren? Neem dan contact op met Montae & Partners* te Gouda. Dat kan telefonisch via Montae & Partners: 088 – 350 60 05. Of via email naar uw contactpersoon Astrid Diepenhorst: astrid.diepenhorst@montaepartners.nl

Om gebruik te maken van het aanbod van Nationale-Nederlanden kan de werkgever het aanvraagformulier invullen en naar zijn verzekeringsadviseur mailen.

* Montae & Partners heeft als specialist op het terrein van WIA verzekeringen de Federatie FGL geadviseerd over het arrangement.